解决新中产理财痛点,陆金所打造智能理财交互体系

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“新中产阶级拥有世界”,金融市场也是如此。

新的中产阶级迅速而迅速地兴起。他们的年龄在30到40岁之间,他们的教育水平普遍较高。他们的教育水平高于专科及以上水平,大部分月收入低于2万元。麦肯锡的报告称,到2020年,中国54%的城市家庭将进入新的中产阶级。

然而,胡润研究所的数据显示,85%的新中产阶级公司对如何安排家庭基金的储蓄深感忧虑。在这种背景下,这些新的中产阶级有强烈的意图通过专业的金融服务来规划和管理他们的财务管理。

7月10日,鲁锦与艾瑞咨询联合发布《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》(以下简称《白皮书》),提出建立行业智能金融评级标准,将机构金融服务的智能水平分为四个层次。与此同时,它还详细展示了由技术支持的鲁锦研究所,并进行了各种创新,以解决当前财富管理用户的痛点。

1

新的中产阶级财务管理有更多的痛点

鲁锦首席运营官崔永平在新闻发布会上表示,服务对象是一个新的中产阶级财富管理市场,产品结构正在逐步转变。大多数白领上班族缺乏时间和专业精神。因此,当他们选择智能财务管理时,存在诸如智能客户服务使用不足,金融产品配置服务不匹配以及实际用户需求等难点。

具体而言,首先,用户与智能客户服务之间的通信存在许多障碍。

根据调查,43.1%的用户与智能客户服务进行通信,金融平台提供的智能客户服务可以通过简单的文本进行通信。 24.8%的用户表示他们的智能客户服务只能提供问题选项。给出一个固定的答案。换句话说,大多数当前的智能客户服务交互方法都基于点击模板和基于查询的问题和答案。

另一方面,虽然用户使用的金融平台中有85.6%可以提供智能客户服务,但用户满意度不高。《白皮书》研究表明,由于沟通理解不足和问题解决率低,高达92.4%的用户已转为手动客户服务,而大多数平台的智能客户服务仅停留在产品信息查询中(71.4%),账户操作问题的相对基本功能(63.9%)和财务知识普及率(60.2%),产品配置服务利用率仅为29.7%。同时,智能客户服务提供的理财服务中有78.1%与用户的实际需求不符。

此外,研究表明,目前大多数财富管理用户的自我风险偏好不足,33.9%的用户主观风险偏好与客观承受能力不符。用户的自我识别错误是极其误导性的组织,为用户提供不匹配的财务配置服务。同时,近一半(48.8%)的理财用户主要通过“自选”方式选择理财产品,主要选择低风险产品,需要专门的服务来协助用户配置更多类型的产品。

面对财务管理的诸多痛苦,财富管理用户提出了三个最大的吸引力:“我理解财务管理,了解我,我可以根据我的实际情况和财务需求量身定制合适的产品/财务配置服务”,“我选择当它不适合我的产品时,我可以及时停止或提醒我“和”当我想学习财务管理知识时,我可以为我提供适当的财务管理知识/制定合适的学习计划。“

2

智能金融交互系统降低了财务管理门槛

基于智能财富管理行业的现状,《白皮书》主张建立行业智能财务分级标准,并首次基于“无人”分级概念,将机构金融服务的智能水平分为四个部分。级别,即1.0金融自助回复功能,2.0机器人财务助手,3.0智能金融互动系统,4.0智能金融服务生态系统。其中,3.0是当前智能金融行业的最高发展水平。

智能金融互动系统是智能金融发展的第三个阶段。在交互式体验方面,它通过智能AI机器人客户服务了解用户意图并与用户进行多轮沟通,以解决大多数财务问题;在智能匹配中,它会在用户购买与其风险承受能力不匹配的产品之前发出警告。根据用户肖像和位置的综合分析,实现了相对准确的个人匹配。在投资者教育,基本市场解释,资产配置,产品比较,财务信息等实时推动,基本金融知识普及,位置相关信息推动方面。

崔永平指出:“陆锦已经开始使用智能机器人与自然语言的用户进行交流,为用户提供各种金融服务,包括账户查询,产品咨询,市场分析,投资者教育。甚至还有一些金融服务。常用场景和服务方面,我们依靠智能机器人和用户进行公开对话和分析,以帮助解决问题。“

据了解,鲁锦致力于解决用户和产品匹配问题,解决了更多用户仍不满意的金融服务需求,而不仅仅是为一些顶级人群服务。在用户通信方面,基于语料库数据和客户肖像的通信逻辑实现了无需输入的有效通信。结果,用户交互的频率增加了5倍,问题解决率增加了2倍。大大改善了用户服务,响应速度和服务效率。

此外,鲁锦的智能金融互动系统还可以提供多维跟踪和全时关怀,为客户提供投资后服务,继续关注客户资产,跟踪和分析客户盈亏,资产结构和匹配,资产流动性,并提供风险识别和专业建议。 (见图1)。

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(图1)

在投资者教育方面,我们升级了准确的肖像,并教育了数千名投资者。提供丰富的知识内容,包括市场信息,投资技巧,热门话题,音频和视频课程以及电子书(见图2)。

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(图2)

此外,在投资之前,期间和之后,您可以随时,实时,及时地获得个人财务指南。一站式服务,涵盖客户的生命周期和整个流程,提供实时服务向导界面,随时随地访问智能服务(参见图3)。

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(图3)

3

您需要了解陆进的智能交互系统

当然,鲁锦智能财务管理交互系统的建立离不开底层基础,智能算法模型和人工智能交互三大核心要素的支撑。

在潜在的基础方面,根据投资者的投资前,投资和投资后生命周期生命周期,陆锦在其平台底层拥有超过10万个神经接触,不仅涵盖了已注册的投资者,但也绑。卡的关键节点,交易,转换到兑换以及兑换涵盖用户在APP中的整个生命旅程。该技术由鲁锦自主研发的“断点机器人”完成。通过庞大的“断点机器人”神经网络,鲁锦能及时发现客户服务断点,优化平台流程和服务,及时解决问题。

在智能算法模型方面,鲁锦在投资适用性管理系统(KYC,KYP)的基础上,自主开发并推出了KYI(Know Your Intetention)模型系统,涵盖了用户的全部财富管理生命周期。预测模型系统的识别率为90%。

基于KYI,Lujin可以实时跟踪用户动态。在了解用户的长期风险偏好的同时,它还可以找到客户的短期甚至当前的偏好和财务需求,并与陆进的投资者适合性管理系统(KYC,KYP)形成数据反馈,并不断提高用户的准确性。 Lujin的KYC,从而触发平台功能,为用户提供满足其需求和偏好的产品和服务,并实现更准确的匹配。

在人工智能互动方面,鲁锦平台已经开始尝试基于鲁锦4200万用户长期在线服务积累的现实客户服务语料库进行智能财务管理,以及14类7000多种不同金融产品的详细信息在平台上。机器人与用户进行自然语言交流和公开对话,为用户提供各种金融服务,包括账户查询,产品咨询,市场分析和投资者教育。目前,鲁锦平台的用户服务交互频率比以往提高了5倍,人工智能客户服务的问题解决率提高了2倍。

崔永平表示,在拥有大量产品的基础上,下一步是让平台更智能,用户更轻松,为用户选择“优秀选择和优秀选择”。

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“新中产阶级拥有世界”,金融市场也是如此。

新的中产阶级迅速而迅速地兴起。他们的年龄在30到40岁之间,他们的教育水平普遍较高。他们的教育水平高于专科及以上水平,大部分月收入低于2万元。麦肯锡的报告称,到2020年,中国54%的城市家庭将进入新的中产阶级。

然而,胡润研究所的数据显示,85%的新中产阶级公司对如何安排家庭基金的储蓄深感忧虑。在这种背景下,这些新的中产阶级有强烈的意图通过专业的金融服务来规划和管理他们的财务管理。

7月10日,鲁锦与艾瑞咨询联合发布《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》(以下简称《白皮书》),提出建立行业智能金融评级标准,将机构金融服务的智能水平分为四个层次。与此同时,它还详细展示了由技术支持的鲁锦研究所,并进行了各种创新,以解决当前财富管理用户的痛点。

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新的中产阶级财务管理有更多的痛点

鲁锦首席运营官崔永平在新闻发布会上表示,服务对象是一个新的中产阶级财富管理市场,产品结构正在逐步转变。大多数白领上班族缺乏时间和专业精神。因此,当他们选择智能财务管理时,存在诸如智能客户服务使用不足,金融产品配置服务不匹配以及实际用户需求等难点。

具体而言,首先,用户与智能客户服务之间的通信存在许多障碍。

根据调查,43.1%的用户与智能客户服务进行通信,金融平台提供的智能客户服务可以通过简单的文本进行通信。 24.8%的用户表示他们的智能客户服务只能提供问题选项。给出一个固定的答案。换句话说,大多数当前的智能客户服务交互方法都基于点击模板和基于查询的问题和答案。

另一方面,虽然用户使用的金融平台中有85.6%可以提供智能客户服务,但用户满意度不高。《白皮书》研究表明,由于沟通理解不足和问题解决率低,高达92.4%的用户已转为手动客户服务,而大多数平台的智能客户服务仅停留在产品信息查询中(71.4%),账户操作问题的相对基本功能(63.9%)和财务知识普及率(60.2%),产品配置服务利用率仅为29.7%。同时,智能客户服务提供的理财服务中有78.1%与用户的实际需求不符。

此外,研究表明,目前大多数财富管理用户的自我风险偏好不足,33.9%的用户主观风险偏好与客观承受能力不符。用户的自我识别错误是极其误导性的组织,为用户提供不匹配的财务配置服务。同时,近一半(48.8%)的理财用户主要通过“自选”方式选择理财产品,主要选择低风险产品,需要专门的服务来协助用户配置更多类型的产品。

面对财务管理的诸多痛苦,财富管理用户提出了三个最大的吸引力:“我理解财务管理,了解我,我可以根据我的实际情况和财务需求量身定制合适的产品/财务配置服务”,“我选择当它不适合我的产品时,我可以及时停止或提醒我“和”当我想学习财务管理知识时,我可以为我提供适当的财务管理知识/制定合适的学习计划。“

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智能金融交互系统降低了财务管理门槛

基于智能财富管理行业的现状,《白皮书》主张建立行业智能财务分级标准,并首次基于“无人”分级概念,将机构金融服务的智能水平分为四个部分。级别,即1.0金融自助回复功能,2.0机器人财务助手,3.0智能金融互动系统,4.0智能金融服务生态系统。其中,3.0是当前智能金融行业的最高发展水平。

智能金融互动系统是智能金融发展的第三个阶段。在交互式体验方面,它通过智能AI机器人客户服务了解用户意图并与用户进行多轮沟通,以解决大多数财务问题;在智能匹配中,它会在用户购买与其风险承受能力不匹配的产品之前发出警告。根据用户肖像和位置的综合分析,实现了相对准确的个人匹配。在投资者教育,基本市场解释,资产配置,产品比较,财务信息等实时推动,基本金融知识普及,位置相关信息推动方面。

崔永平指出:“陆锦已经开始使用智能机器人与自然语言的用户进行交流,为用户提供各种金融服务,包括账户查询,产品咨询,市场分析,投资者教育。甚至还有一些金融服务。常用场景和服务方面,我们依靠智能机器人和用户进行公开对话和分析,以帮助解决问题。“

据了解,鲁锦致力于解决用户和产品匹配问题,解决了更多用户仍不满意的金融服务需求,而不仅仅是为一些顶级人群服务。在用户通信方面,基于语料库数据和客户肖像的通信逻辑实现了无需输入的有效通信。结果,用户交互的频率增加了5倍,问题解决率增加了2倍。大大改善了用户服务,响应速度和服务效率。

此外,鲁锦的智能金融互动系统还可以提供多维跟踪和全时关怀,为客户提供投资后服务,继续关注客户资产,跟踪和分析客户盈亏,资产结构和匹配,资产流动性,并提供风险识别和专业建议。 (见图1)。

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(图1)

在投资者教育方面,我们升级了准确的肖像,并教育了数千名投资者。提供丰富的知识内容,包括市场信息,投资技巧,热门话题,音频和视频课程以及电子书(见图2)。

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此外,在投资之前,期间和之后,您可以随时,实时,及时地获得个人财务指南。一站式服务,涵盖客户的生命周期和整个流程,提供实时服务向导界面,随时随地访问智能服务(参见图3)。

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您需要了解陆进的智能交互系统

当然,鲁锦智能财务管理交互系统的建立离不开底层基础,智能算法模型和人工智能交互三大核心要素的支撑。

在潜在的基础方面,根据投资者的投资前,投资和投资后生命周期生命周期,陆锦在其平台底层拥有超过10万个神经接触,不仅涵盖了已注册的投资者,但也绑。卡的关键节点,交易,转换到兑换以及兑换涵盖用户在APP中的整个生命旅程。该技术由鲁锦自主研发的“断点机器人”完成。通过庞大的“断点机器人”神经网络,鲁锦能及时发现客户服务断点,优化平台流程和服务,及时解决问题。

在智能算法模型方面,鲁锦在投资适用性管理系统(KYC,KYP)的基础上,自主开发并推出了KYI(Know Your Intetention)模型系统,涵盖了用户的全部财富管理生命周期。预测模型系统的识别率为90%。

基于KYI,Lujin可以实时跟踪用户动态。在了解用户的长期风险偏好的同时,它还可以找到客户的短期甚至当前的偏好和财务需求,并与陆进的投资者适合性管理系统(KYC,KYP)形成数据反馈,并不断提高用户的准确性。 Lujin的KYC,从而触发平台功能,为用户提供满足其需求和偏好的产品和服务,并实现更准确的匹配。

在人工智能互动方面,鲁锦平台已经开始尝试基于鲁锦4200万用户长期在线服务积累的现实客户服务语料库进行智能财务管理,以及14类7000多种不同金融产品的详细信息在平台上。机器人与用户进行自然语言交流和公开对话,为用户提供各种金融服务,包括账户查询,产品咨询,市场分析和投资者教育。目前,鲁锦平台的用户服务交互频率比以往提高了5倍,人工智能客户服务的问题解决率提高了2倍。

崔永平表示,在拥有大量产品的基础上,下一步是让平台更智能,用户更轻松,为用户选择“优秀选择和优秀选择”。